Traditionnellement, un family office travaille pour une ou plusieurs familles fortunées afin de faire fructifier le patrimoine de celles-ci. C’est un cabinet expert en :
De fait, le family office élabore, avec les familles, des stratégies patrimoniales élaborées et les accompagne sur le long terme dans leurs démarches avec des outils de reporting adaptés. L’expert patrimonial leur prodigue donc de précieux conseils en veillant au développement et à la transmission du patrimoine familial, le moment venu.
En outre, le family office agit comme un chef d’orchestre du patrimoine de ses clients en faisant intervenir différents interlocuteurs, au bon moment, comme des notaires, des avocats ou des experts-comptables. Cela permet aux familles de bénéficier de conseils de haut niveau, d’un réel savoir-faire et d’outils performants pour obtenir les produits les plus adaptés à leur situation. Les quatre grandes missions d’un Family Office se résument ainsi :
Le métier implique une confidentialité et une transparence de chaque instant. Le family office est à la fois un technicien et un grand diplomate. Son conseil ne doit pas être tributaire des offres d’un fournisseur, d’un prestataire de services ou encore soumis à quelconque pression extérieure.
Son rôle est donc de vous conseiller au mieux, et de vous mettre en relation avec des interlocuteurs triés sur le volet, sélectionnés pour leur renommée et leur compétence. Enfin il doit s’assurer que la gestion de vos avoirs poursuit une courbe vertueuse, c’est-à-dire, ascendante.
Enfin un autre atout fondamental des family office réside dans la proximité des relations dans le temps avec un seul et unique interlocuteur.
A contrario, les clients “gérés” par des banques privées se plaignent souvent du fort turnover des salariés. Cela nuit à l’établissement d’une relation de confiance qu’exige la gestion d’un patrimoine qui se conjugue avec le facteur temps.
En family office, l’expert n’est rétribué qu’en honoraires de conseils qui sont directement versés par la famille (et non par des fournisseurs).
Retenez que cette profession implique une indépendance d’esprit et une relation personnelle forte avec les familles, incompatible avec son exercice dans le cadre bancaire conventionnel, soumis à des impératifs plus mercantiles, du fait de son modèle économique.
In fine, la profession de family office gagne chaque année des parts de marché, grâce à sa neutralité et ses réponses pointues face à la complexification des situations patrimoniales.
SI vous vous posez la question de savoir si vous devez intégrer, en tant que client, un cabinet de family office ; sachez que ces experts s’engagent à une obligation de transparence plus forte que ce que l’on propose habituellement sur le marché de la gestion de patrimoine classique.
En effet, le family office gère le patrimoine de son/ses client(s) avec une vision globale et dans le souci de se projeter sur le long terme en toute indépendance.
1 - Mandat à effet posthume
Le mandat à effet posthume est l’acte par lequel une personne désigne celle qu’elle charge de gérer tout ou partie de ses biens, après sa mort, pour le compte et dans l’intérêt de ses héritiers.
À quoi sert-il ?
Les parents d’enfants mineurs ou souffrant d’un handicap lourd, les chefs d’entreprises ou les personnes qui possèdent des biens dont la gestion nécessite des compétences particulières peuvent vouloir protéger leurs héritiers en les déchargeant, dans un moment difficile, de la gestion de leur patrimoine et en leur évitant de prendre, dans l’urgence, des décisions qu’ils pourraient par la suite regretter.
Le mandat à effet posthume est un acte de prévoyance et d’anticipation susceptible d’éviter l’apparition de conflits entre héritiers. Il permet à son signataire de designer en toute liberté́ la ou les personnes qui auront la charge de gérer ses biens après son décès. Cela lui permet également de s’entendre préalablement avec le mandataire qu’il désigne sur les décisions que celui-ci aurait à prendre le moment venu.
2 - Formation des héritiers aux techniques du patrimoine
Alors qu’une bonne partie des Français n’en paiera jamais, l’impôt sur l’héritage est impopulaire, mal connu et mal compris.
Tant de questions restées sans réponse, pour lesquelles notre cabinet peut vous aider…